L'assurance dentaire est de plus en plus populaire que les gens se rendent compte que les coûts liés à la prise en charge des dents et des gencives continuent d'augmenter. Et de nombreux médecins sont maintenant en soulignant la nécessité de garder la bouche et les dents propres et en bonne santé afin de prévenir les maladies cardiaques et d'autres maladies graves. L'assurance soins dentaires couvre normalement les procédures dentaires de base qui sont nécessaires à une bonne santé bucco-dentaire, comme l'examen des dents, les procédures de nettoyage, les dents de remplissage, le traitement au fluorure et l'extraction des dents.
Aujourd'hui, il existe 3 principaux types d'assurance dentaire qui les clients peuvent choisissez parmi. PPO dentaires (Preferred Provider Organization) prévoit certains dentistes qui participent au réseau en tant que «fournisseurs privilégiés». Cela signifie que le dentiste accepte un ensemble tarif réduit comme paiement intégral plutôt que la facturation à leur taux habituel pour les patients, ce qui réduit les coûts pour la compagnie d'assurance.
Quand un patient se rend un PPO dentiste, ils paient généralement un certain pourcentage du taux réduit (appelé coassurance) et le plan paie le reste. BPP exigent habituellement les patients pour répondre à une franchise et ont une limite sur le montant maximal annuel de la couverture que l'assurance paiera. Les patients qui participent à des plans de PPO peuvent également visiter les dentistes qui ne font pas partie du réseau de la PPO, mais le régime d'assurance ne paiera qu'une petite partie des frais dans ce cas.
Dental Health Maintenance Organization (DHMO) plans , également appelé plans comme pré-payés, obliger le patient à choisir un dentiste spécifique ou cabinet dentaire pour coordonner tous les besoins en matière de santé bucco-dentaire. Si le patient doit avoir besoin de voir un spécialiste, ils auront besoin d'une recommandation de leur dentiste de soins primaires et peuvent avoir besoin d'obtenir l'autorisation préalable ainsi.
Contrairement à un PPO, un plan de type DHMO typique ne le fait pas avoir des franchises ou maximums. Au lieu de cela le patient paie un montant fixe (la «quote-part»). pour le traitement qu'ils reçoivent. Souvent, les services de diagnostic et de prévention ont pas copayment, ce qui rend ces plans très abordable. Cependant, en général, si un patient consulte un dentiste qui ne fait pas partie du réseau de DHMO, le patient peut être responsable de l'ensemble du projet de loi.
Indemnité ou plans traditionnels, aussi connu comme la rémunération des services, offrent généralement clients le plus grand choix de dentistes. Comme les plans PPO, si un patient consulte un dentiste dans le réseau, le patient paie un certain pourcentage pour chaque service (appelé coassurance) et le plan paie le reste. Et comme les plans de PPO, les régimes d'indemnisation exigent habituellement le patient pour répondre à une franchise et d'avoir un montant maximum annuel de la couverture. La différence entre un plan de rémunération des services et un PPO est qu'un dentiste de rémunération des services habituellement ne propose pas le taux réduit d'un dentiste de PPO fait, ce qui signifie que les patients peuvent payer davantage pour leurs soins dentaires.
En plus de l'assurance dentaire, une autre façon d'économiser de l'argent sur les frais dentaires est par le biais des plans de réduction dentaires, ou des plans réduits-fee-pour-service. Ces plans facturent une redevance mensuelle ou annuelle qui permet aux participants d'obtenir des services dentaires à un tarif réduit de dentistes participants. Contrairement aux régimes d'assurance, il n'y a généralement pas de paperasse, des limites annuelles ou des franchises avec un plan de réduction de soins dentaires, mais les patients doivent visiter un dentiste participant pour recevoir le rabais.