Au cœur du système de croyance de Paddi est entendu que l'argent ne peut acheter le bonheur, mais le manque d'argent peut être l'un des facteurs contribuant à la tristesse. Financièrement gens intelligents du monde savent plus que c'est pas combien vous faites, il est ce que vous gardez à la fin de la journée. L'un des principaux aspects de la réussite financière au Canada est de comprendre que la plus grosse dépense que nous payons en un an est des impôts. La réduction des impôts est non seulement moralement et éthiquement droit, il est une nécessité absolue et il est intelligent.
Les recommandations de Paddi pour trouver à la fois l'équilibre et le succès dans la vie et dans les affaires est pour les gens d'affaires pour construire des réseaux de professionnels de la finance qui comprennent leurs entreprises, qui va les aider à trouver la structure d'entreprise droit, ce qui entraîne à payer moins d'impôts, la protection de ce qu'ils ont et qui leur permet de dormir la nuit.
Keeping que la pensée à l'esprit, je suis très fasciné d'apprendre au sujet d'un comptable agréé (CA) nommer David Chong Yen à Toronto, dont la firme CA se concentre sur et conseille plusieurs centaines de cabinets dentaires, environ 20 pour cent des dentistes dans la région du Grand Toronto. Ce qui rend la pratique de CA de David unique et inestimable à ses clients est sa compréhension des enjeux de ses clients sont confrontés. En se spécialisant dans la communauté dentaire, non seulement il agit comme leur conseiller fiscal, mais aussi comme consultant en affaires.
Un exemple de la façon dont il accomplit cela est deux fois par année, il complète les états financiers pour chacun de ses clients. Cela permet à David et son équipe d'avoir leurs clients comparent leurs cabinets dentaires particuliers aux pratiques dentaires top quartile, en utilisant un système de marquage de banc propriétaire. Ici, David et ses clients comparent leurs pratiques spécifiques aux pratiques réussies dans les domaines de salaires, les fournitures dentaires, les frais de laboratoire, la publicité, les fournitures de bureau, et les recettes d'hygiène en dehors de leurs recettes totales. Avoir cette information spécifique détaillée pour chaque client, David est en mesure de faire des recommandations spécifiques et proposer des solutions pour aider ses clients à maximiser leurs gains, tout en réduisant leurs dépenses et impôts.
Il est en fin d'année à nouveau, et de nombreux dentistes avant qu'ils ne savent it-devra déposer deux déclarations d'impôt des particuliers et des entreprises. Permet donc suivre les conseils du Dr Paddi Lund sur le travail avec fiscaux et financiers professionnels et en apprendre davantage sur "les meilleurs 14 de fin d'année des idées de planification financière et fiscale" David Chong Yen recommande à ses clients dentaires pour réduire leurs impôts, ce qui suit:
1. Payer un salaire raisonnable et des primes aux membres de la famille, y compris le conjoint et les enfants pour les services qu'ils ont rendus à votre pratique. Préparer une description de poste pour les services qu'ils rendent chaque.
2. Payer un montant raisonnable pour les services de garde à vos enfants âgés de 18 ans ou plus pour babysitting vos enfants qui sont moins de 16 ans.
3. Payer un dividende à vos enfants âgés de 18 ans ou plus, en particulier ceux qui fréquentent l'université et qui sont pauvres. Cette idée peut être facilement facilité, si vous avez une hygiène ou une société de service technique.
4. Faites la planification successorale régulière avec votre comptable, avocat et planificateur financier, et d'envisager la mise à jour de votre volonté et de pouvoir.
5. Si vous avez une hypothèque sur votre maison et avoir un capital dans votre pratique, envisager d'écrire un chèque de la pratique pour vous, appauvrissant cet équilibre en capital. Après avoir utilisé cet argent pour réduire ou éliminer votre prêt hypothécaire vous puis allez à la banque pour un prêt d'investissement personnel /entreprise et d'investir l'argent dans votre pratique. Cette stratégie convertit l'intérêt non déductibles d'impôt que vous payez pour votre prêt hypothécaire en un prêt impôt à l'investissement déductibles, plus il peut aussi «créancier la preuve de votre argent.
6. Envisagez de prendre la formation continue, des cours de développement clinique et de professionnels, ainsi que des séminaires. Maintenir séminaire, matériel de certificats CE et CE en cas d'audit. RCDS fournit une impression des cours de formation continue vous avez participé. Gardez-le pour le département fiscal.
7.a) Élaborer un budget /prévisions pour votre pratique pour l'année prochaine. Cela vous donnera une feuille de route /destination, et servira à vous et votre personnel motiver. b) Établir un budget personnel pour vos propres frais de subsistance. Cela devrait être fait avec votre conjoint ou l'entrée de partenaires et envisager de travailler avec un planificateur financier certifié pour accomplir cela.
8. Envisagez l'achat et l'installation d'articles coûteux pour votre pratique avant de fin d'année, à savoir l'équipement, rénovations, logiciels, etc., qui permettra d'augmenter votre dépenses déductibles d'impôt que votre déduction pour capital (amortissement fiscal) augmente.
9. Envisager la création d'une hygiène ou une société de service technique comme un véhicule pour gérer votre revenu d'hygiène, tel que celui de hygiénistes. Si vous ne l'avez pas fait cela jusqu'à présent, envisager la création d'une société professionnelle pour votre cabinet dentaire. Un PC est utilisé pour faire fonctionner ce qui aurait autrement été votre cabinet dentaire. Ces véhicules pourraient entraîner des économies d'impôt et /ou un report d'impôt, puisque les sociétés sont taxés à 18,62 pour cent sur la première 250.000 $ de revenu imposable pour l'année civile 2004 par rapport aux taux fédéraux et provinciaux combinés haut fiscaux qui vont plus de 48 pour cent dans certains provinces.
10. Si vous avez un PC, envisager d'utiliser d'autres solutions de planification de la retraite et de retraite. Vous pouvez être un dentiste non incorporé, qui chaque année fait consciencieusement vos cotisations maximales à un REER. Vous êtes venus à penser que c'est la limite à votre planification de la retraite enregistré. Toutefois, pour les hauts revenus qui sont employés par les sociétés professionnelles (PC), l'ARC a des pistes peu connues qui permettent des contributions supplémentaires massives. Cela crée un «super REER» qui est entièrement déductibilité par votre PC et un avantage non imposable pour vous-même. Dans ces véhicules toute la croissance de vos actifs sont jusqu'au retrait d'impôt différé. La valeur des plans individuels de retraite (IPP) et des accords de retraite des solutions (RCAs) fiscales permettent à des centaines de milliers de dollars de revenus à imposition différée supplémentaire pour être acheminée en eux pour votre retraite.
11. The Corporate Retirement Income Maximizer (CRIM) prévoit une croissance à l'abri de l'impôt dans l'entreprise. Utilisez un contrat d'assurance vie détenue par une société, qui crée des valeurs en espèces. Accédez à ces fonds personnellement au cours de votre vie en nantissement des prêts d'une banque. Emprunter des fonds chaque année pour augmenter votre flux de trésorerie de la retraite. Utilisez les frais de documentation et de garantie appropriés pour éviter un avantage personnel. Le prêt bancaire est versée automatiquement à votre décès en utilisant une partie du produit de la politique tandis qu'un crédit au compte de dividendes en capital (CDC) est créé égal au produit de la politique à part entière.
12. Si vous avez un PC, envisager la création d'un compte de dépenses de santé (HSA) pour vous-même. Une HSA est un compte bancaire dont les dépôts sont dépensés exclusivement sur les dépenses de santé. En ayant une HSA, vous êtes en mesure de convertir les dépenses de santé en 100 pour cent des déductions d'affaires et un avantage non imposable pour vous-même. Vous déterminez le montant de la contribution de chaque année et vous déterminez la façon de dépenser l'argent de vos prestations. Le meilleur de tous, à la différence des plans médicaux et dentaires traditionnels, même si l'argent ne soit pas dépensé cette année, l'argent restera dans le compte pour votre utilisation future. En substance, si vous ne l'utilisez pas, vous ne le perdez pas.
13. Envisager de convertir vos hygiénistes dentaires qui sont actuellement employés par votre pratique dans des consultants indépendants. Selon KPMG jusqu'à 41 pour cent de la masse salariale annuelle brute de l'entreprise est associée à des avantages sociaux, donc l'utilisation des consultants indépendants peuvent offrir des économies considérables. Ils font leurs propres cotisations au Régime de pensions du Canada et de l'assurance-emploi, et de soulager un cabinet dentaire de la responsabilité des régimes à prestations qui peuvent inclure des avantages médicaux et dentaires, l'assurance-invalidité de longue durée, l'assurance-vie, l'épargne et les REER. Les questions fiscales associées à des consultants indépendants doivent être adressées avant la mise en œuvre de cette.
14. Cherchez des conseils objectifs de comptables agréés, les planificateurs financiers certifiés et des avocats sur votre impôt, financière, relève de l'entreprise et la planification successorale. Taxe professionnelle, la planification financière et les conseillers juridiques vous guideront à travers les conseils juridiques, fiscaux, andinvestment labyrinthes.
Pour terminer, je voudrais vous laisser avec une observation personnelle. Tous les gens très réussie j'ai travaillé avaient une très clairement définie, la vie écrite, la carrière et les plans financiers. Ils croyaient implicitement et inébranlablement dans leur plan et étaient imperméables à des circonstances extérieures. Ils ne modifient pas leur plan chaque fois que le vent a changé de direction, et a continué à travailler leur plan inébranlablement, peu importe combien de temps il a fallu, jusqu'à ce que leur plan a réussi. Comme le dit le vieil adage: «Ceux qui ne parviennent pas à planifier, planifier à l'échec."
Peter J. Merrick, BA, FMA, CFP, FCSI est professeur de planification financière et avantages sociaux des employés au George Brown College pour le ministère du Centre pour l'apprentissage continu et le Centre pour les services financiers. Peter est également président de Merrick Wealth Management Inc., une société de frais de service de planification financière à Toronto. www.merrickwealth.com.